वित्त मंत्रालय ने नए एमएसएमई ऋण मूल्यांकन मॉडल पर जोर दिया, पायलट कार्यक्रम शुरू

नई दिल्ली, 16 सितम्बर (केएनएन) केंद्रीय बजट 2023-24 की घोषणा के अनुरूप, वित्त मंत्रालय ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) को सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए संशोधित ऋण मूल्यांकन मॉडल के लिए पायलट कार्यक्रम शुरू करने का निर्देश दिया है।

आधिकारिक सूत्रों ने संकेत दिया है कि इस नए ढांचे को विकसित करने के लिए जिम्मेदार भारतीय बैंक संघ (आईबीए) चालू वित्त वर्ष के अंत से पहले इसका अनावरण करने के लिए तैयार है। सूत्रों ने पुष्टि की, “काम जोरों पर चल रहा है। आप आने वाले दिनों में इसे लागू होते देखेंगे।”

इस वर्ष के प्रारंभ में अपने बजट भाषण के दौरान, वित्त एवं कॉरपोरेट मामलों की मंत्री निर्मला सीतारमण ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा एमएसएमई की ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए आंतरिक क्षमताएं विकसित करने की आवश्यकता पर बल दिया था, ताकि बाहरी मूल्यांकन पर निर्भरता समाप्त हो सके।

भारतीय सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम महासंघ ने बजट पूर्व विचार-विमर्श के दौरान वित्त मंत्री के समक्ष इस मुद्दे को जोरदार तरीके से उठाया था। FISME ने जोर देकर कहा था कि बैंक एमएसएमई से जो ब्लैंक लोन रेटिंग (BLR) मांग रहे हैं, वह वित्तीय बोझ बन रही है और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के हाथों उत्पीड़न का स्रोत बन रही है।

एफआईएसएमई की बैंकिंग समिति के अध्यक्ष नीरज केडिया कहते हैं, “रेटिंग एजेंसियों ने एमएसएमई पर बड़े कॉरपोरेट्स के रेटिंग मॉडल को लागू किया, जिसके परिणामस्वरूप उनकी रेटिंग खराब हुई और परिणामस्वरूप एमएसएमई के लिए वित्त की लागत बढ़ गई।”

नया मॉडल तीसरे पक्ष की रेटिंग को खत्म करने के लिए है। जैसा कि परिकल्पना की गई है, यह ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए एमएसएमई के डिजिटल पदचिह्नों का लाभ उठाएगा, विशेष रूप से उन उद्यमों को लक्षित करेगा जो औपचारिक लेखा प्रणालियों के बिना काम करते हैं।

यह नया मॉडल पारंपरिक दृष्टिकोण से अलग होगा, जिसमें ऋण पात्रता मुख्यतः परिसंपत्ति स्वामित्व या कारोबार पर आधारित होती है।

इसके बजाय, यह डिजिटल लेनदेन और रिकॉर्ड के माध्यम से एमएसएमई के वित्तीय स्वास्थ्य का अधिक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है। उद्योग विशेषज्ञों का मानना ​​है कि यह बदलाव बेमेल वित्तपोषण के लंबे समय से चले आ रहे मुद्दे को हल करेगा, जिसने पहले एमएसएमई विकास को बाधित किया है।

ऐतिहासिक रूप से, बैंक एमएसएमई ऋण मूल्यांकन के लिए बाह्य मूल्यांकन और ऋण निगरानी व्यवस्था (सीएमए) पर निर्भर रहे हैं, इस प्रक्रिया की अक्सर इसकी कमियों के लिए आलोचना की जाती है।

इन बाहरी रिपोर्टों के कारण अक्सर व्यवसायों को या तो अधिक या कम वित्तपोषण मिलता था, जिससे उनकी स्थिरता और विकास क्षमता कम हो जाती थी। नए मॉडल का उद्देश्य इन कमियों को दूर करना है।

एमएसएमई भारत की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो सकल घरेलू उत्पाद में 30 प्रतिशत से अधिक और निर्यात में लगभग 50 प्रतिशत का योगदान करते हैं।

शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में 63 मिलियन से अधिक उद्यमों के साथ, वे संतुलित क्षेत्रीय विकास को बढ़ावा देने, आय असमानताओं को कम करने और रोजगार पैदा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

वास्तव में, एमएसएमई 110 मिलियन से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं, जो कृषि के बाद दूसरे स्थान पर है, जिससे वे गरीबी उन्मूलन और ग्रामीण आय वृद्धि के लिए महत्वपूर्ण बन जाते हैं।

अपने महत्वपूर्ण योगदान के बावजूद, एमएसएमई को ऋण तक सीमित पहुंच और बुनियादी ढांचे के मुद्दों जैसी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। ‘मेक इन इंडिया’ और ‘आत्मनिर्भर भारत’ जैसी पहलों के साथ-साथ ऋण पहुंच बढ़ाने के लिए सरकार का प्रयास, आयात निर्भरता को कम करने और नवाचार को बढ़ावा देने में एमएसएमई के रणनीतिक महत्व को रेखांकित करता है।

अर्थव्यवस्था विशेषज्ञ इस बात पर जोर देते हैं कि बेहतर ऋण मॉडल के माध्यम से एमएसएमई को समर्थन देना, 2047 तक विकसित राष्ट्र बनने के भारत के दीर्घकालिक दृष्टिकोण को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

(केएनएन ब्यूरो)