नई दिल्ली, 27 मई (केएनएन) भारत के माइक्रोफाइनेंस सेक्टर ने मार्च 2025 को समाप्त हुए वित्तीय वर्ष के दौरान परिसंपत्ति की गुणवत्ता में एक नाटकीय गिरावट देखी है, जिसमें पिछले वर्ष में 163,379 करोड़ रुपये से 313 प्रतिशत से अधिक 313 प्रतिशत से अधिक बढ़कर 31 दिनों से अधिक के ऋण के लिए पोर्टफोलियो के साथ जोखिम (PAR) के साथ।
यह पर्याप्त वृद्धि पूरे क्षेत्र में छोटे उधारकर्ताओं के बीच बढ़ते वित्तीय तनाव को दर्शाती है।
उद्योग के सकल ऋण पोर्टफोलियो (GLP) ने मार्च 2025 तक 381,200 करोड़ रुपये से 13.9 प्रतिशत की गिरावट की, जो एक साल पहले 442,700 करोड़ रुपये से नीचे था।
यह गिरावट उभरते हुए तनाव संकेतकों के बीच अधिक सतर्क उधार प्रथाओं की ओर उधारदाताओं द्वारा एक रणनीतिक बदलाव का प्रतिनिधित्व करती है और नियामक निगरानी को विकसित करती है।
CRIF हाई मार्क के आंकड़ों के अनुसार, एक क्रेडिट सूचना ब्यूरो, पिछले वर्ष की संबंधित अवधि में वित्त वर्ष 2025 के दौरान 31-180 दिनों के बीच ऋण की अधिक दर 31-180 दिनों के बीच वित्त वर्ष 2025 के दौरान 2.1 प्रतिशत से बढ़कर 6.2 प्रतिशत हो गई।
अधिक से अधिक, इसी अवधि के दौरान 180 दिनों से अधिक ऋण के लिए बराबर दर 1.6 प्रतिशत से बढ़कर 5.1 प्रतिशत हो गई।
रेटिंग एजेंसी क्रिसिल ने माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए उच्च अपराधियों को चलाने वाले प्राथमिक कारक के रूप में अति-स्तरीय उधारकर्ताओं को ऋण देने की पहचान की।
ब्यूटी के पिछले दिनों 90-प्लस दिनों में रिपोर्ट की गई डिलिंक्शन का अनुमान है कि 31 मार्च, 2025 तक, एक साल पहले 2.4 प्रतिशत से दोगुना से अधिक 6.0 प्रतिशत हो गया है।
मौसमी वसूली पैटर्न के बावजूद, संवितरण 12.2 प्रतिशत तिमाही-क्वार्टर बढ़कर 71,500 करोड़ रुपये तक बढ़ते हैं, साल-दर-साल आंकड़े 38.0 प्रतिशत की गिरावट के साथ बने रहे।
यह प्रवृत्ति मात्रा में वृद्धि के बजाय गुणवत्ता-केंद्रित ऋण उत्पत्ति पर एक उद्योग-व्यापी जोर का संकेत देती है।
क्षेत्रीय विविधताएं सामने आई हैं, तमिलनाडु और कर्नाटक पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय संकुचन के साथ, प्रत्याशित नियामक अध्यादेशों से प्रभावित और संग्रह प्रथाओं में हस्तक्षेप में वृद्धि हुई है।
पश्चिम बंगाल एक अपवाद के रूप में बाहर खड़ा था, पोर्टफोलियो के आकार में 1.5 प्रतिशत तिमाही-तिमाही में वृद्धि दर्ज की गई।
मार्च 2024 में मार्च 2025 में सक्रिय माइक्रोफाइनेंस ऋण की संख्या 16.1 करोड़ से घटकर 14.0 करोड़ हो गई।
पांच या अधिक उधारदाताओं में रिश्तों के साथ उधारकर्ताओं की एकाग्रता कुल पुस्तक का 4.9 प्रतिशत घटकर एक साल पहले 9.7 प्रतिशत से घटकर कई उधार पैटर्न में कुछ मॉडरेशन का संकेत देता है।
उच्च-टिकट ऋणों की ओर एक महत्वपूर्ण संरचनात्मक बदलाव स्पष्ट हो गया है, जिसमें 1 लाख रुपये से ऊपर के ऋण के लिए पोर्टफोलियो 38.5 प्रतिशत वर्ष-दर-वर्ष बढ़ते हैं।
इसके विपरीत, उप-आरएस 30,000 सेगमेंट में ऋण 8.0 प्रतिशत तिमाही-तिमाही और 35.9 प्रतिशत साल-दर-साल घटकर, इस क्षेत्र से जुड़े पारंपरिक छोटे-टिकट उधार से दूर एक कदम को उजागर करता है।
ऋणदाता श्रेणियों में, गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी-माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (NBFC-MFIS) ने जनवरी-मार्च की अवधि के दौरान बढ़ी हुई उत्पत्ति द्वारा समर्थित 1.8 प्रतिशत तिमाही में सकल ऋण पोर्टफोलियो में अपेक्षाकृत कम गिरावट का अनुभव किया।
हालांकि, साल-दर-साल संकुचन 18.2 प्रतिशत पर महत्वपूर्ण रहा। छोटे वित्त बैंकों (एसएफबीएस) ने 5.4 प्रतिशत तिमाही-दर-तिमाही और 19.9 प्रतिशत वर्ष-दर-वर्ष की अधिक स्पष्ट गिरावट देखी।
(केएनएन ब्यूरो)