मुंबई, 16 दिसंबर (केएनएन) सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) भारत की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो सकल घरेलू उत्पाद में 30 प्रतिशत का महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। फिर भी, इन उद्यमों के लिए ऋण तक पहुंच एक कठिन चुनौती बनी हुई है।
पारंपरिक ऋण प्रणालियाँ अक्सर छोटे व्यवसायों को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देखती हैं, जिसके कारण कठोर ऋण आवश्यकताएँ, बोझिल कागजी कार्रवाई और प्रसंस्करण में लंबा समय लगता है।
इस निरंतर समस्या का समाधान करने के लिए, रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) ने यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) का अनावरण किया है, जो एक डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचा है जो एमएसएमई क्रेडिट पहुंच को बढ़ावा देने के लिए तैयार है।
आरबीआईएच के पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट (पीटीपीएफसी) के उत्तराधिकारी के रूप में, यूएलआई अधिक डेटा स्रोतों को एकीकृत करके और क्रेडिट उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला को सक्षम करके अपने पूर्ववर्ती पर निर्माण करता है।
मानकीकृत एपीआई का लाभ उठाते हुए, प्लेटफ़ॉर्म ऋणदाताओं को भूमि रिकॉर्ड, जीएसटी नेटवर्क, डिजीलॉकर, आधार और यहां तक कि उपग्रह डेटा जैसे स्रोतों से विविध, प्रमाणित डेटा से जोड़ता है।
पारंपरिक और वैकल्पिक डेटा एकत्र करके, यूएलआई का लक्ष्य एमएसएमई के औपचारिक क्रेडिट इतिहास की कमी को कम करना है, जो पारंपरिक जोखिम मूल्यांकन में एक प्रमुख बाधा है।
यह समग्र दृष्टिकोण ऋणदाताओं को जोखिम प्रोफाइल का बेहतर मूल्यांकन करने में सक्षम बनाता है, जिससे संभावित रूप से एमएसएमई को “जोखिम भरे प्रस्तावों” से “अप्रयुक्त अवसरों” में स्थानांतरित किया जा सकता है।
एमएसएमई के लिए, यूएलआई डिजीटल दस्तावेज़ीकरण, डिजिटल केवाईसी और ई-साइन कार्यात्मकताओं के माध्यम से कम ऋण प्रसंस्करण समय का वादा करता है।
उद्यमी अब समय लेने वाली नौकरशाही बाधाओं को दूर करते हुए स्मार्टफोन के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। बढ़ी हुई पारदर्शिता और सहमति-संचालित डेटा उपयोग बड़े पैमाने पर गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।
उधारदाताओं के लिए, यूएलआई वैयक्तिकृत क्रेडिट उत्पादों, जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण और अनुकूलित पुनर्भुगतान योजनाओं की पेशकश करते हुए, वंचित क्षेत्रों का पता लगाने का अवसर प्रदान करता है।
क्रेडिट जांच और जोखिम मूल्यांकन को स्वचालित करके, यूएलआई से परिचालन लागत कम करने और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को सुविधाजनक बनाने की उम्मीद है।
यूएलआई के तरंग प्रभाव परिवर्तनकारी हो सकते हैं। अप्रयुक्त क्रेडिट अवसरों में 1.6 ट्रिलियन अमरीकी डालर को अनलॉक करके, एमएसएमई विस्तार, रोजगार सृजन और जीडीपी वृद्धि के लिए आवश्यक पूंजी तक पहुंच सकते हैं।
इसके अलावा, ग्रामीण और अर्ध-शहरी बाजारों में प्रवेश करने की मंच की क्षमता पहले से वंचित क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन ला सकती है।
यूएलआई एमएसएमई के लिए ऋण पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण छलांग का प्रतिनिधित्व करता है। हालाँकि, इसकी सफलता मजबूत हितधारक सहयोग, नैतिक ऋण प्रथाओं की प्राथमिकता और कठोर डेटा सुरक्षा पर निर्भर करेगी।
यदि प्रभावी ढंग से कार्यान्वित किया जाता है, तो यूएलआई में भारत के एमएसएमई को सशक्त बनाने, स्थायी आर्थिक विकास और नवाचार को बढ़ावा देने की क्षमता है।
(केएनएन ब्यूरो)
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