नई दिल्ली, 15 जनवरी (केएनएन) क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ICRA के हालिया विश्लेषण के अनुसार, भारत में छोटे वित्त बैंक (SFB) मंदी के लिए तैयार हैं, वित्त वर्ष 2025 में विकास दर 18-20 प्रतिशत तक मध्यम होने की उम्मीद है।
यह वित्त वर्ष 2024 में सेक्टर के मजबूत 24 प्रतिशत विस्तार से एक उल्लेखनीय मंदी का प्रतीक है, जो विकास और लाभप्रदता मेट्रिक्स दोनों में बढ़ती चुनौतियों को दर्शाता है।
माइक्रोफाइनेंस खंड विशेष रूप से कमजोर प्रतीत होता है, आईसीआरए ने मार्च 2025 तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात 2.6-2.8 प्रतिशत तक पहुंचने का अनुमान लगाया है, जो कि वित्त वर्ष 2024 में 2.1 प्रतिशत से वृद्धि है।
संपत्ति की गुणवत्ता में इस गिरावट से लाभप्रदता प्रभावित होने की उम्मीद है, संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) वित्त वर्ष 2025 में घटकर 1.4-1.6 प्रतिशत होने का अनुमान है, जो पिछले वित्त वर्ष में 2.1 प्रतिशत था, हालांकि वित्त वर्ष 2026 में 1.6-1.8 प्रतिशत की मामूली रिकवरी का अनुमान है। .
आईसीआरए के वित्तीय क्षेत्र रेटिंग के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और सेक्टर प्रमुख मनुश्री सग्गर के अनुसार, इन चुनौतियों के जवाब में, एसएफबी सक्रिय रूप से अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहे हैं।
बैंक तेजी से वाहन ऋण, व्यवसाय ऋण, एलएपी, स्वर्ण ऋण और आवास वित्त सहित सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, जिससे असुरक्षित ऋण के प्रति उनका जोखिम कम हो रहा है।
इस रणनीतिक बदलाव से वित्त वर्ष 2026 में विकास को गति मिलने की उम्मीद है, खासकर जब माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में दबाव बना हुआ है।
परिसंपत्ति गुणवत्ता रुझानों ने पहले से ही तनाव के संकेत दिखाए हैं, सितंबर 2024 तक जीएनपीए अनुपात 0.5 प्रतिशत बढ़कर 2.8 प्रतिशत हो गया है, जो मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस ऋणों में चूक के कारण है।
आईसीआरए को वित्त वर्ष 2025 में और गिरावट की आशंका है, जिसके संभावित प्रभाव सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों पर भी पड़ सकते हैं। ऋण सीजनिंग और तनावग्रस्त माइक्रोफाइनेंस संचालन के संयोजन से परिसंपत्ति गुणवत्ता मेट्रिक्स में अस्थिरता बनाए रखने की उम्मीद है।
फंडिंग के नजरिए से, जबकि एसएफबी ने सितंबर 2024 तक अपने चालू खाते और बचत खाते (सीएएसए) जमा को 28 प्रतिशत तक सुधारने में प्रगति की है, यह सार्वभौमिक बैंक स्तरों से काफी नीचे है।
मार्च 2023 में ऋण-जमा अनुपात 97 प्रतिशत से घटकर 89 प्रतिशत हो गया है, इसमें और कटौती की उम्मीद है। जमाओं के लिए बढ़ती प्रतिस्पर्धा से एसएफबी को उच्च लागत वाली सावधि जमाओं की ओर प्रेरित होने की संभावना है, जिससे संभावित रूप से मार्जिन कम हो जाएगा।
हालाँकि हाल के शाखा विस्तार प्रयासों के बाद परिचालन व्यय स्थिर होने की उम्मीद है, लेकिन बढ़ी हुई क्रेडिट लागत का समग्र लाभप्रदता पर असर जारी रहने का अनुमान है।
(केएनएन ब्यूरो)
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