आपको क्या जानने की आवश्यकता है

नई दिल्ली [India]13 फरवरी: क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय आप विद्युत उपकरणों या गैजेट जैसी महंगी चीजें खरीदना चाह सकते हैं। यह क्रेडिट कार्ड के सबसे बड़े लाभों में से एक है। आप इस तरह की खरीदारी कर सकते हैं और बाद में उनके लिए भुगतान कर सकते हैं जब क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट अगले महीने आता है। लेकिन अगर आप इन बिलों का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि प्रभावित होगी। बैंक इन क्रेडिट बैलेंस पर भारी ब्याज दरों का शुल्क ले सकते हैं।

तो, चलो क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों में गहराई से गोता लगाते हैं और उन चीजों को उजागर करते हैं जिन्हें आप अभी तक नहीं जानते होंगे। इन उच्च-ब्याज शुल्कों का भुगतान करने से बचने के लिए कुछ उपयोगी सुझाव भी हैं। चाहे आप अपने वर्तमान कार्ड का प्रबंधन करना चाहते हों या योजना बना रहे हों क्रेडिट कार्ड लागू करेंइन रणनीतियों को समझना वित्तीय कल्याण के लिए आवश्यक है।

जब भी आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं और अगले बिलिंग चक्र में शेष राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड ब्याज जमा करते हैं। यह ब्याज दर काफी अधिक है, यही वजह है कि अधिकांश उपयोगकर्ता अगले महीने इसका भुगतान करते हैं। यदि आपके पास एक बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस है, तो बैंक या कार्ड जारीकर्ता आपकी रुचि का शुल्क लेगा। आपको इस अतिरिक्त राशि और अगले बिलिंग चक्र में शेष राशि का भुगतान करना होगा। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें बैंक से बैंक तक भिन्न हो सकती हैं और विभिन्न वार्षिक प्रतिशत दरों (APRs) और मासिक प्रतिशत दरों (MPRS) पर निर्भर करती हैं।

वर्तमान वर्ष में, क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें कई बैंकों के लिए बदल सकती हैं। भारत में कुछ बैंक क्रेडिट कार्ड बिल के शेष भुगतान पर 24% के रूप में कम ब्याज लेते हैं, जबकि कुछ अन्य बैंक 52% से अधिक होते हैं।

उदाहरण के लिए, आपने अपने क्रेडिट कार्ड के साथ, 50,000 की एक बड़ी खरीदारी की हो सकती है। अगले बिलिंग चक्र में, आप केवल ₹ 10,000 का भुगतान करने में सक्षम हैं। इसका मतलब है कि ₹ 40,000 का संतुलन अगले बिलिंग चक्र तक ब्याज जमा करेगा। 40% की औसत ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, इसका मतलब है कि अगले महीने आपका अंतिम भुगतान ₹ 40,000 + (16,000 (यानी शेष राशि का 40%) समाप्त हो जाएगा। इसलिए आपको बड़े पैमाने पर ₹ 56,000 का भुगतान करना होगा।

यही कारण है कि अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को पूर्ण रूप से भुगतान करना हमेशा सबसे अच्छा होता है।

बैंक आम तौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और मासिक प्रतिशत दर (एमपीआर) के आधार पर आपके क्रेडिट कार्ड शेष राशि पर चार्ज करने के लिए ब्याज की गणना करेंगे। APR प्रति वर्ष आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर चार्ज किया गया ब्याज है। इस बीच, एमपीआर हर महीने चार्ज ब्याज दर है।

बैंक आमतौर पर आपके क्रेडिट इतिहास और CIBIL स्कोर के आधार पर APR और MPR की गणना करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका बैंक आपको 20%का APR देता है, तो MPR 1.67%होगा। आपका बैंक आपके लिए उचित ब्याज दर का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात पर भी विचार कर सकता है। हालाँकि, आपको इन ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा।

यह काफी मुश्किल है यदि आपके पास खराब क्रेडिट इतिहास या कम CIBIL स्कोर है। अपने कम करने का एकमात्र तरीका क्रेडिट कार्ड ब्याज दर अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करना जारी रखना है। जब आप कुछ वर्षों तक अनुशासित तरीके से ऐसा करते रहते हैं, तो आपका बैंक आपको उच्च श्रेय के रूप में समझेगा। यह आपके CIBIL स्कोर को भी बढ़ाएगा। उसके बाद, यदि आप कुछ क्रेडिट कार्ड बैलेंस छोड़ते हैं, तो आपका बैंक आपसे कम ब्याज दर ले सकता है।

इन उच्च-ब्याज शुल्कों से बचने के लिए, आप इन युक्तियों को विवेकपूर्ण तरीके से पालन कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड बिल पर देर से भुगतान करने से बचें। आपको नियत तारीख से कम से कम 1 सप्ताह पहले पूरे ऋण का भुगतान करना चाहिए। इस तरह, आपको अब शेष राशि पर कोई ब्याज देने की आवश्यकता नहीं है।

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से कभी भी नकद न निकालें। जब आप ऐसा करते हैं, तो इस वापसी के लिए एक उच्च ब्याज दर स्वचालित रूप से चार्ज की जाती है।

क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर कंपाउंडिंग है। इसलिए जब आपकी अवैतनिक शेष राशि कुछ बिलिंग चक्रों के लिए जमा होती है, तो उस पर रुचि होती है। इन शेष राशि को आगे नहीं बढ़ाने से, आप उच्च-ब्याज शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं।

अंत में, उच्च क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों से बचने के लिए, समय पर बिलों का भुगतान करना, नकद निकासी से बचने और अच्छा क्रेडिट इतिहास भी रखना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने से आप पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं और अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं