वित्तीय सेवाओं में एआई अपनाने से स्थिरता का खतरा बढ़ जाता है: आरबीआई गवर्नर

मुंबई, 15 अक्टूबर (केएनएन) भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने सोमवार को चेतावनी दी कि वित्तीय सेवाओं में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) का तेजी से एकीकरण वैश्विक वित्तीय परिदृश्य को बदल रहा है, लेकिन प्रणालीगत जोखिम भी बढ़ा रहा है।

‘सेंट्रल बैंकिंग एट क्रॉसरोड्स’ विषय पर सम्मेलन में बोलते हुए दास ने वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मजबूत जोखिम शमन प्रथाओं की आवश्यकता पर जोर दिया।

दास ने इस बात पर प्रकाश डाला कि वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में मुट्ठी भर प्रौद्योगिकी प्रदाताओं के एआई बुनियादी ढांचे पर हावी होने से एकाग्रता जोखिम पैदा हो सकता है। उन्होंने कहा, “ऐसी प्रणालियों में विफलता या व्यवधान के व्यापक प्रभाव हो सकते हैं, जिससे पूरे क्षेत्र में जोखिम बढ़ सकता है।”

यह प्रवृत्ति नई कमजोरियां पेश करती है, जिनमें साइबर हमले, डेटा उल्लंघन और अपारदर्शी एल्गोरिदम की चुनौतियां शामिल हैं जिनका ऑडिट करना मुश्किल है।

उन्होंने आगाह किया, “एआई की अपारदर्शिता के कारण वित्तीय निर्णय लेने वाले एल्गोरिदम की व्याख्या करना मुश्किल हो जाता है, जिससे संभावित रूप से अप्रत्याशित बाजार परिणाम सामने आ सकते हैं।”

दास ने बैंकिंग पर सोशल मीडिया के प्रभाव से उत्पन्न खतरों को भी रेखांकित किया, जहां गलत सूचना तेजी से फैल सकती है और तरलता तनाव पैदा कर सकती है। उन्होंने सलाह दी कि बैंकों को अपने तरलता बफर को मजबूत करना चाहिए और सोशल मीडिया क्षेत्र में सतर्क रहना चाहिए।

बढ़ता निजी ऋण बाजार, जो काफी हद तक अनियमित है और मंदी के दौरान पूरी तरह से तनाव-परीक्षण नहीं किया गया है, वित्तीय स्थिरता के लिए नए जोखिम पैदा करता है। दास ने निगरानी बढ़ाने की आवश्यकता पर बल दिया क्योंकि इन बाजारों का तेजी से विस्तार हो रहा है।

अंतरराष्ट्रीय मोर्चे पर, आरबीआई प्रमुख ने खुलासा किया कि भारत, अन्य अर्थव्यवस्थाओं के साथ, अमेरिकी डॉलर, यूरो और पाउंड जैसी मुद्राओं में वास्तविक समय सीमा पार लेनदेन की सुविधा के लिए द्विपक्षीय और बहुपक्षीय समझौतों के माध्यम से तेजी से भुगतान प्रणालियों को जोड़ने की खोज कर रहा है।

उन्होंने कहा कि प्रेषण – विकासशील देशों के लिए एक प्रमुख आर्थिक चालक – नवीन भुगतान समाधानों के माध्यम से लेनदेन लागत को कम करने और गति बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है।

सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) की क्षमता पर भी प्रकाश डाला गया, दास ने कुशल सीमा पार भुगतान का समर्थन करने की उनकी क्षमता पर ध्यान दिया। हालाँकि, सीबीडीसी के सफल होने के लिए, राष्ट्रों में मानकों और अंतरसंचालनीयता का सामंजस्य आवश्यक होगा।

दास ने क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े जोखिमों को संबोधित करने के महत्व को दोहराया, जिसमें वर्तमान में वित्तीय स्थिरता के लिए नियामक सुरक्षा उपायों का अभाव है।

“डिजिटल परिवर्तन ने निस्संदेह दक्षता को बढ़ावा दिया है लेकिन केंद्रीय बैंकों के लिए नई चुनौतियाँ पेश की हैं। इस उभरते परिदृश्य में वित्तीय स्थिरता की सुरक्षा के लिए सक्रिय उपाय आवश्यक होंगे, ”दास ने निष्कर्ष निकाला।

यह चेतावनीपूर्ण नोट तब आया है जब बैंकिंग क्षेत्र आरबीआई के नए तरलता कवरेज अनुपात (एलसीआर) मानदंडों से जूझ रहा है, जिससे गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को ऋण देने में कमी आने की संभावना है।

(केएनएन ब्यूरो)