निवेश करना अक्सर भारी लग सकता है, खासकर अनगिनत रणनीतियों और नियमों पर विचार करने के साथ। एक सरल लेकिन शक्तिशाली ढाँचा जो सबसे अलग है वह है 7-5-3-1 नियम। यह नियम निवेशकों के लिए एक संतुलित और लक्ष्य-उन्मुख पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक दिशानिर्देश के रूप में कार्य करता है। आइए जानें कि इस नियम में क्या शामिल है, इसका महत्व क्या है और इसे वास्तविक जीवन के मामले के अध्ययन का उपयोग करके कैसे लागू किया जा सकता है।
7-5-3-1 से टूटना
7-5-3-1 नियम वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमुख सिद्धांतों की रूपरेखा तैयार करता है। यहां बताया गया है कि प्रत्येक संख्या क्या दर्शाती है:
7% वार्षिक रिटर्न: यह दीर्घकालिक औसत रिटर्न है जिसे निवेशक म्यूचुअल फंड, स्टॉक या इंडेक्स फंड जैसे इक्विटी-आधारित उपकरणों में निवेश करते समय लक्ष्य कर सकते हैं। ऐतिहासिक रूप से, विविधीकृत इक्विटी निवेशों ने लंबी अवधि में 7% (या अधिक) वार्षिक रिटर्न दिया है।
5 साल का धैर्य: आपके निवेश से महत्वपूर्ण चक्रवृद्धि लाभ देखने के लिए आवश्यक न्यूनतम समय सीमा। इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे पांच साल या उससे अधिक समय में धैर्यवान निवेशकों को स्थिर और पुरस्कृत करते हैं।
3 वित्तीय प्राथमिकताओं पर ध्यान दें: निवेशकों को तीन प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, जैसे सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा और धन सृजन। इन प्राथमिकताओं में संसाधनों का प्रभावी ढंग से आवंटन संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।
अपने एसआईपी निवेश को टॉप अप करें: साल में एक बार अपने एसआईपी निवेश को 10% या 20% से टॉप अप करें। यह रणनीति धन सृजन में तेजी लाती है और आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति और बढ़ते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करती है।
महत्त्व
सादगी: यह नियम स्पष्ट और कार्रवाई योग्य कदमों की पेशकश करके जटिल वित्तीय नियोजन को सरल बनाता है।
संतुलन: यह विकास, धैर्य और स्थिरता को संतुलित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
केंद्र: प्राथमिकता वाले लक्ष्यों पर जोर देकर, यह वित्तीय योजना को बिखरा हुआ और अकुशल बनने से रोकता है।
केस स्टडी
पृष्ठभूमि: 35 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर राजेश शादीशुदा हैं और उनके दो बच्चे हैं। वह प्रति माह ₹1,20,000 कमाते हैं और आरामदायक जीवन शैली के साथ 60 साल की उम्र तक सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। राजेश अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना चाहते हैं और अगले 10 वर्षों में एक घर भी खरीदना चाहते हैं। उनके वर्तमान निवेश में सावधि जमा और पीपीएफ खाते का मिश्रण शामिल है, जिससे 6% वार्षिक रिटर्न मिलता है।
चरण 1: लक्ष्य निर्धारित करना और धन आवंटित करना
राजेश ने अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देने का निर्णय लिया:
सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण।
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं.
10 साल में घर खरीदना।
चरण 2: 7% वार्षिक रिटर्न नियम लागू करना
राजेश को पता चला कि इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से उनके मौजूदा निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। वह अपनी बचत का एक हिस्सा एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में पुनः आवंटित करता है। ऐसा करके, वह लंबी अवधि में औसतन 7% रिटर्न का लक्ष्य रखता है।
चरण 3: 5-वर्षीय नियम का अभ्यास करना
धैर्य के महत्व को समझते हुए, राजेश अपने इक्विटी निवेश को कम से कम पांच वर्षों तक अछूता रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं। वह आपात स्थिति के दौरान अपने इक्विटी निवेश को समय से पहले वापस लेने से बचने के लिए एक लिक्विड फंड में छह महीने के खर्च के बराबर एक आकस्मिक निधि बनाता है।
चरण 4: त्वरित विकास के लिए एसआईपी को टॉप अप करें
राजेश अपने एसआईपी निवेश को सालाना 10% से 20% तक बढ़ाने की प्रथा अपनाते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि उनका योगदान मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखता है और उनके वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन-निर्माण प्रक्रिया में तेजी लाता है।
चरण 5: 3 वित्तीय प्राथमिकताओं को संतुलित करना
राजेश अपनी बचत को कुशलतापूर्वक आवंटित करते हैं:
वह सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत का 50% योगदान देकर शुरुआत करता है।
इसके बाद, वह इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने बच्चों की शिक्षा निधि में 30% आवंटित करते हैं।
अंत में, वह 10 साल की अवधि में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए ऋण और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करते हुए, घर के डाउन पेमेंट के लिए 20% बचत की ओर निर्देशित करता है।
परिणाम
7-5-3-1 नियम का पालन करके, राजेश अपनी वित्तीय यात्रा में स्पष्टता और अनुशासन प्राप्त करते हैं:
सेवानिवृत्ति: वह एक ऐसा कोष बनाता है जो उसके स्वर्णिम वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।
शिक्षा: महंगे शिक्षा ऋण की आवश्यकता से बचते हुए, उनके बच्चों की शिक्षा निधि लगातार बढ़ती जा रही है।
घर खरीदना: घर के लिए उनकी 10-वर्षीय निवेश योजना उनकी समयावधि के साथ बिल्कुल मेल खाती है।
निष्कर्ष
7-5-3-1 नियम केवल संख्याओं से कहीं अधिक है; यह एक मानसिकता है. यह निवेशकों को वार्षिक एसआईपी टॉप-अप जैसी प्रथाओं का लाभ उठाते हुए यथार्थवादी रिटर्न का लक्ष्य रखना, धैर्य रखना और विशिष्ट लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना सिखाता है। राजेश जैसे व्यक्तियों के लिए, यह ढांचा वित्तीय निर्णय लेने को सरल बनाता है और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करता है। इस नियम को अपनाकर आप भी निवेश की जटिलताओं से निपट सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ अपने सपनों को हासिल कर सकते हैं।
(डॉ. हर्षित कपाड़िया कॉन्शियस वास्तु, यूएन होम और फेंगशुई के सैम हैप स्टाइल के तत्वमीमांसा सलाहकार हैं)
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