नई दिल्ली, 19 दिसंबर (केएनएन) एक्सिस बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को ऋण हाल के वर्षों में बैंक ऋण विस्तार के प्रमुख चालक के रूप में उभरा है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्त वर्ष 2015 में, एमएसएमई ने वृद्धिशील गैर-खाद्य बैंक ऋण का 22 प्रतिशत हिस्सा लिया, जिससे कुल गैर-खाद्य ऋण में उनकी कुल हिस्सेदारी 18 प्रतिशत तक बढ़ गई, जो भारत की बैंकिंग प्रणाली के भीतर इस खंड के बढ़ते महत्व को रेखांकित करती है।
नीति समर्थन और क्रेडिट गारंटी
वित्त वर्ष 2011 में एमएसएमई ऋण में लगभग 5.2 मिलियन से दिसंबर 2024 तक 10 मिलियन से अधिक की लगातार वृद्धि को सरकार के नेतृत्व वाली क्रेडिट गारंटी योजनाओं द्वारा समर्थित किया गया है, जिससे ऋणदाताओं के विश्वास में सुधार हुआ और छोटे व्यवसायों के लिए वित्त तक पहुंच का विस्तार हुआ।
क्रेडिट गारंटी के तहत स्वीकृत संचयी राशि वित्त वर्ष 2011 तक लगभग 2.6 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर दिसंबर 2024 तक लगभग 8.1 ट्रिलियन रुपये हो गई, जो एमएसएमई द्वारा उच्च भागीदारी और औपचारिक ऋण की गहरी पैठ का संकेत देती है।
उद्यम पंजीकरण की भूमिका
उद्यम पोर्टल के माध्यम से एमएसएमई पंजीकरण को बढ़ाने, अधिक उद्यमों को औपचारिक प्रणाली में लाने के प्रयासों से नीतिगत प्रोत्साहन को पूरक बनाया गया है।
उच्च पंजीकरण स्तरों ने डेटा उपलब्धता और पारदर्शिता में सुधार किया है, जिससे बैंकों को साख का बेहतर आकलन करने और पहली बार और छोटे उधारकर्ताओं को ऋण देने में मदद मिली है।
गिरती दरें और तकनीकी आधारित ऋण
एमएसएमई ऋण वृद्धि का समर्थन करने वाला एक अन्य प्रमुख कारक ब्याज दरों में तेज गिरावट है। रिपोर्ट में बताया गया है कि 10-वर्षीय एए-रेटेड बांड पैदावार पूर्व-कोविड स्तरों की तुलना में लगभग 130 आधार अंक कम है, उधार लेने की लागत कम हो गई है और एमएसएमई को औपचारिक ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित किया गया है।
बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) ने भी जीएसटी रिटर्न और उपयोगिता बिल भुगतान जैसे वैकल्पिक डेटा का उपयोग करके डेटा-संचालित हामीदारी को तेजी से अपनाया है, जिससे पारंपरिक संपार्श्विक पर निर्भरता कम हो गई है।
एनबीएफसी को हिस्सेदारी बढ़ी
एनबीएफसी ने एमएसएमई ऋण में 19 प्रतिशत का उच्चतम पांच साल का सीएजीआर दर्ज किया है, जबकि निजी बैंकों के लिए यह 16 प्रतिशत और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए 9 प्रतिशत है।
जबकि एनबीएफसी के पास बकाया एमएसएमई ऋण का केवल 11 प्रतिशत हिस्सा है, अब वे 10 मिलियन रुपये से कम के ऋण उत्पत्ति में लगभग एक तिहाई योगदान देते हैं।
वित्त वर्ष 2015 में 43 प्रतिशत हिस्सेदारी के साथ निजी बैंकों का एमएसएमई ऋणों पर दबदबा कायम है, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी में धीरे-धीरे गिरावट देखी गई है।
संपत्ति गुणवत्ता और आउटलुक
आरबीआई की जून वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट का हवाला देते हुए, एक्सिस बैंक की रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्त वर्ष 2015 के दौरान एमएसएमई खंड में गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) और तनावग्रस्त ऋण में कमी आई है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि अनुमानित 30 ट्रिलियन रुपये का एमएसएमई क्रेडिट गैप, जैसा कि सिडबी द्वारा उजागर किया गया है, सुझाव देता है कि एमएसएमई ऋण, वित्त वर्ष 2011 के बाद से सालाना लगभग 3-4 ट्रिलियन रुपये बढ़ रहा है, जो आगे चलकर समग्र क्रेडिट विस्तार में एक प्रमुख योगदानकर्ता बना रहेगा।
(केएनएन ब्यूरो)