शहरी भारत में डिजिटल भुगतान पर यूपीआई का दबदबा, लेकिन डिजिटल क्रेडिट अपनाने में पिछड़ गया: रिपोर्ट

नई दिल्ली, 14 अक्टूबर (केएनएन) अमेज़ॅन पे और पहल इंडिया फाउंडेशन की हाउ अर्बन इंडिया पेज़ रिपोर्ट 2026 के अनुसार, शहरी भारतीयों के बीच छह खर्च श्रेणियों में से पांच में यूपीआई डिजिटल भुगतान पर हावी है, लेकिन डिजिटल क्रेडिट में विश्वास सीमित है, 88 प्रतिशत जागरूकता के बावजूद केवल 31 प्रतिशत उपभोक्ता इसका उपयोग करते हैं।

20 राज्यों के 100 शहरों में 5,149 उपभोक्ताओं और 1,054 व्यापारियों के सर्वेक्षण के आधार पर, रिपोर्ट में पाया गया कि 75 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने अपने भुगतान ऐप के माध्यम से कम से कम एक वित्तीय उत्पाद का उपयोग किया था।

रिपोर्ट ने डिजिटल क्रेडिट इंक्लूजन इंडेक्स 2026 पेश किया, जिसमें भारत को 100 में से 55.85 स्कोर के साथ ‘उभरते और सेवा प्राप्त’ श्रेणी में रखा गया। भारत ने पहुंच के लिए 61.24, अपनाने के लिए 57.17 और प्रभाव के लिए 49.16 स्कोर किया, जो व्यापक पहुंच और सार्थक वित्तीय लाभों के बीच अंतर को उजागर करता है।

ट्रस्ट गैप डिजिटल क्रेडिट अपनाने को सीमित करता है

द बिजनेस स्टैंडर्ड की रिपोर्ट के अनुसार, उपभोक्ताओं ने भुगतान ऐप्स को सुरक्षा के लिए पांच में से 4.11 और भुगतान के लिए 3.98 रेटिंग दी, लेकिन जब उन्हीं प्लेटफार्मों ने क्रेडिट की पेशकश की तो विश्वास गिरकर 3.10 हो गया।

हालाँकि, 51.5 प्रतिशत ने कहा कि यदि धोखाधड़ी से सुरक्षा की गारंटी हो तो वे भुगतान ऐप्स के माध्यम से उधार लेंगे, जबकि 16.7 प्रतिशत अभी भी इससे बचेंगे।

अमेज़ॅन पे इंडिया के सीईओ विकास बंसल ने कहा कि उपभोक्ता रोजमर्रा के खर्चों और प्रसार लागतों को प्रबंधित करने के लिए अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) और समान मासिक किस्त (ईएमआई) विकल्पों का तेजी से उपयोग कर रहे हैं। उन्होंने कहा कि अमेज़न पे के 75 प्रतिशत ग्राहक टियर-2 और टियर-3 शहरों से थे।

पहल इंडिया फाउंडेशन के अध्यक्ष राजीव कुमार ने कहा कि उधार, बचत और निवेश के लिए डिजिटल भुगतान पर भरोसा बढ़ाना डिजिटल वित्त के अगले चरण के लिए महत्वपूर्ण होगा।

रिपोर्ट ने डिजिटल वित्तीय समावेशन में सुधार के प्रमुख उपायों के रूप में पारदर्शी खुलासे, मजबूत साइबर सुरक्षा और अनौपचारिक आय के लिए अनुकूल क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल की पहचान की।

रोजमर्रा के खर्च पर यूपीआई का दबदबा

ई-कॉमर्स के लिए यूपीआई सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली भुगतान पद्धति थी, जिसका उपयोग 71 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने किया। अन्य प्रमुख व्यय श्रेणियों में भोजन और यात्रा (54 प्रतिशत), ईंधन और परिवहन (53 प्रतिशत), चिकित्सा और फार्मेसी खरीद (53 प्रतिशत), और किराने का सामान (49 प्रतिशत) शामिल हैं।

सर्वेक्षण में पाया गया कि 52 प्रतिशत उपभोक्ताओं ने भुगतान, निवेश, बीमा और क्रेडिट के लिए एक ही ऐप को प्राथमिकता दी, जबकि 33 प्रतिशत एक ऐप का उपयोग करने के लिए तैयार थे, अगर यह समर्पित प्लेटफार्मों के बराबर सुविधाएं प्रदान करता हो।

त्योहारी खर्च और क्षेत्रीय रुझान

त्योहारी खर्च में उल्लेखनीय वृद्धि हुई, 77 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने सामान्य से कम से कम 50 प्रतिशत अधिक खर्च किया। लगभग 46 प्रतिशत ने अपने नियमित बजट से 1.5-2 गुना अधिक खर्च किया, जबकि 6 प्रतिशत ने तीन गुना से अधिक खर्च किया।

टियर-2 शहर सर्वेक्षण किए गए उत्पादों में डिजिटल क्रेडिट अपनाने में सबसे आगे हैं, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) का उपयोग 60 प्रतिशत और क्रेडिट एप्लिकेशन 41 प्रतिशत है।

डिजिटल क्रेडिट इंक्लूजन इंडेक्स पर टियर-2 शहरों ने 58.64 अंक हासिल किए, जो टियर-3 शहरों से 55.77 और टियर-1 शहरों से 53.10 से आगे रहे। इलेक्ट्रॉनिक्स और उपकरणों के लिए किस्त वित्तपोषण का सबसे अधिक उपयोग कोयंबटूर में 70 प्रतिशत दर्ज किया गया, इसके बाद कोच्चि में 45 प्रतिशत का उपयोग किया गया।

अनौपचारिक कमाई करने वालों को क्रेडिट एक्सेस चुनौतियों का सामना करना पड़ता है

रिपोर्ट में पाया गया कि गिग वर्कर और अन्य अनौपचारिक कमाई करने वाले सक्रिय रूप से डिजिटल वित्त का उपयोग करते हैं लेकिन क्रेडिट पहुंच चुनौतियों का सामना करना जारी रखते हैं।

लगभग 67.5 प्रतिशत गिग कर्मचारी नियमित रूप से यूपीआई लाइट का उपयोग करते हैं, जबकि 23 प्रतिशत ने कहा कि वे नकदी संकट के दौरान सबसे पहले डिजिटल ऋण ऐप की ओर रुख करेंगे, जो राष्ट्रीय औसत से 3.4 गुना अधिक है। अन्य 43 प्रतिशत ने कहा कि डिजिटल क्रेडिट ने उनकी वित्तीय स्वतंत्रता में सुधार किया है।

गिग श्रमिकों, दैनिक वेतन भोगी श्रमिकों, गृहिणियों, छात्रों और बेरोजगार लोगों सहित अनौपचारिक कमाई करने वालों ने डिजिटल क्रेडिट समावेशन सूचकांक पर वेतनभोगी और व्यावसायिक उत्तरदाताओं से लगभग 11 अंक नीचे स्कोर किया, जो पारंपरिक उधार मॉडल के माध्यम से अनियमित आय का आकलन करने की कठिनाई को उजागर करता है।

व्यापारी डिजिटल भुगतान लाभ की रिपोर्ट करते हैं

सर्वेक्षण में शामिल व्यापारियों में से 80.6 प्रतिशत डिजिटल भुगतान के लिए तैयार थे, जबकि 79.5 प्रतिशत ने अपनाने के बाद दक्षता या बिक्री में सुधार की सूचना दी।

टियर-3 व्यापारियों ने सबसे अधिक स्वीकार्यता दिखाई, 66.4 प्रतिशत व्यापारी डिजिटल भुगतान के लिए बेहद खुले हैं, जबकि महानगरों और टियर-1 शहरों में यह 64.3 प्रतिशत और टियर-2 शहरों में 51.7 प्रतिशत है। झिझकने वाले व्यापारियों में से 72.1 प्रतिशत ने निपटान में देरी को अपनी प्राथमिक चिंता बताया।

(केएनएन ब्यूरो)