बैंकों, फिनटेक को एमएसएमई के लिए क्रेडिट पहुंच का विस्तार करने के लिए यूपीआई डेटा का उपयोग करना चाहिए: नीति आयोग वीसी

नई दिल्ली, 10 सितंबर (केएनएन) नीति आयोग के उपाध्यक्ष अशोक लाहिड़ी ने कहा कि बैंकों और फिनटेक कंपनियों को साख का आकलन करने और अधिक सूक्ष्म उद्यमों और एमएसएमई को औपचारिक ऋण प्रणाली में लाने के लिए यूपीआई लेनदेन डेटा का अधिक से अधिक उपयोग करना चाहिए।

ग्लोबल फिनटेक फेस्ट 2026 में बोलते हुए लाहिड़ी ने कहा कि विकसित अर्थव्यवस्थाओं में लगभग 150-170 प्रतिशत की तुलना में भारत का क्रेडिट-टू-जीडीपी अनुपात केवल 53-55 प्रतिशत है, जो विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए औपचारिक क्रेडिट पहुंच को गहरा करने के लिए महत्वपूर्ण हेडरूम का संकेत देता है।

मनी कंट्रोल की रिपोर्ट के अनुसार, उन्होंने कहा कि डिजिटल लेनदेन डेटा क्रेडिट मूल्यांकन और जोखिम मूल्यांकन को अधिक कुशल बना सकता है और ऋणदाताओं को अधिक क्रेडिट योग्य उधारकर्ताओं को ऋण देने में सक्षम बनाता है।

लाहिड़ी ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां वर्तमान में कम हैं, लेकिन ऋणदाता ऋण देने में अत्यधिक सतर्क हो गए हैं।

“हमें जोखिम मूल्यांकन वाले क्रेडिट योग्य लोगों को अधिक क्रेडिट की आवश्यकता है,” उन्होंने कहा, अगर बेहतर जोखिम मूल्यांकन द्वारा समर्थित क्रेडिट विस्तार को परिसंपत्ति गुणवत्ता से समझौता करने की आवश्यकता नहीं है।

भारत को बड़े विनिर्माण पैमाने की आवश्यकता है

विनिर्माण के मामले में, लाहिड़ी ने चीन जैसे प्रतिस्पर्धियों की तुलना में अपर्याप्त पैमाने को भारत की सबसे बड़ी संरचनात्मक चुनौती के रूप में पहचाना।

उन्होंने कहा कि हाल के जीडीपी आंकड़ों से पता चलता है कि अर्थव्यवस्था में विनिर्माण की हिस्सेदारी में वृद्धि हुई है, लेकिन इस क्षेत्र को समृद्ध बनाने के लिए भारत को काफी अधिक विनिर्माण क्षमता की आवश्यकता है।

लाहिड़ी ने कहा कि निवेश वर्तमान में सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 30-34 प्रतिशत है, जो चीन और दक्षिण कोरिया के स्तर से लगभग 10 प्रतिशत अंक कम है। अधिकांश निवेश आवश्यकताओं को घरेलू बचत के माध्यम से वित्तपोषित करने की आवश्यकता होगी, जबकि निर्यात मांग का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करेगा।

उन्होंने कहा कि प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) न केवल पूंजी के लिए बल्कि वैश्विक मूल्य श्रृंखला, विनिर्माण पैमाने और प्रौद्योगिकी तक पहुंच के लिए भी महत्वपूर्ण है।

लाहिड़ी ने कहा, टैरिफ हथियारीकरण, विश्व व्यापार संगठन प्रणाली के कमजोर होने और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के कारण होने वाले व्यवधानों सहित वैश्विक अनिश्चितताओं ने निवेशकों की भावना को प्रभावित किया है। हालाँकि, उन्होंने विश्वास जताया कि भारत फिर से गति हासिल कर लेगा।

कौशल विकास के लिए उद्योग-सरकारी साझेदारी की आवश्यकता

लाहिड़ी ने कौशल विकास में सरकार-उद्योग के बीच घनिष्ठ सहयोग का भी आह्वान किया, जिसमें कंपनियां स्पष्ट रूप से उन कौशलों को परिभाषित करें जिनकी उन्हें आवश्यकता है।

उन्होंने सुझाव दिया कि कौशल-विकास केंद्रों को प्रशिक्षुता कार्यक्रमों की तरह संचालित करना चाहिए, जहां कंपनियां प्रशिक्षुओं को लेती हैं, वजीफा और प्रशिक्षण प्रदान करती हैं और अंततः उन्हें अपने कार्यबल में शामिल करती हैं।

उन्होंने कहा कि पाठ्यक्रम डिजाइन में निजी क्षेत्र की भी बड़ी भूमिका होनी चाहिए ताकि प्रशिक्षण के परिणाम वास्तविक उद्योग की आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

पीपीपी बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण का समर्थन कर सकता है

बुनियादी ढांचे पर, लाहिड़ी ने कहा कि चयनित क्षेत्रों को सार्वजनिक-निजी भागीदारी (पीपीपी) के माध्यम से विकसित किया जा सकता है, जिसमें वित्तीय क्षेत्र की बड़ी भूमिका होगी।

उन्होंने दीर्घकालिक जोखिम पूंजी की आवश्यकता पर बल दिया लेकिन कहा कि जोखिमों को उचित रूप से संरचित समझौतों के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

लाहिड़ी ने कहा, ”पीपीपी में अभी मीलों चलना बाकी है।” उन्होंने यह भी कहा कि मॉडल में उभरते ”हरित अंकुर” भारत की बुनियादी ढांचे की बाधाओं को दूर करने में मदद कर सकते हैं।

(केएनएन ब्यूरो)