सरकार ने डिजिटल ऋण मॉडल के तहत एमएसएमई ऋण सीमा बढ़ाने के लिए बैंकों पर दबाव डाला

नई दिल्ली, 23 मई (केएनएन) 2025-26 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) द्वारा डिजिटल-फुटप्रिंट-आधारित ऋण 1 लाख करोड़ रुपये से अधिक होने से प्रोत्साहित होकर, सरकार ऋणदाताओं से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को ऋण प्रवाह में और तेजी लाने के लिए मॉडल के तहत ऋण टिकट के आकार को बढ़ाने का आग्रह कर रही है।

केंद्रीय बजट 2024-25 में घोषित डिजिटल ऋण ढांचा पीएसबी को पैन विवरण, जीएसटी रिकॉर्ड, आयकर फाइलिंग, बिजली बिल और लेनदेन इतिहास जैसे डिजिटल फ़ुटप्रिंट का उपयोग करके एमएसएमई उधारकर्ताओं का आकलन करने में सक्षम बनाता है, जो संपत्ति या टर्नओवर के आधार पर पारंपरिक क्रेडिट मूल्यांकन विधियों का विकल्प प्रदान करता है।

जैसे-जैसे बैंक डिजिटल क्रेडिट मॉडल बढ़ाते हैं, ऋण सीमाएँ बदलती रहती हैं

मॉडल के तहत ऋण सीमा वर्तमान में बैंकों में भिन्न-भिन्न है। भारतीय स्टेट बैंक 5 करोड़ रुपये तक का डिजिटल-फ़ुटप्रिंट-आधारित ऋण प्रदान करता है, जबकि पंजाब नेशनल बैंक 10 करोड़ रुपये तक का ऋण देता है। कई छोटे पीएसबी की ऋण सीमा लगभग 25 लाख रुपये है।

फाइनेंशियल एक्सप्रेस की रिपोर्ट के अनुसार, अधिकारियों के अनुसार, सरकार अब चाहती है कि बैंक इन सीमाओं को बढ़ाएं क्योंकि मॉडल में विश्वास बढ़ता है और क्रेडिट मूल्यांकन प्रणाली अधिक मजबूत होती है।

एसबीआई, जिसने जनवरी 2025 में डिजिटल-फ़ुटप्रिंट-आधारित ऋण देने की शुरुआत की, ने एमएसएमई वित्तपोषण में मजबूत वृद्धि देखी है। बैंक ने वित्त वर्ष 2026 के दौरान एमएसएमई ऋण में लगभग 28 प्रतिशत की सालाना वृद्धि दर्ज की, जो सभी पीएसबी में दर्ज की गई कुल 18 प्रतिशत की वृद्धि से काफी अधिक है।

मजबूत बैंक बैलेंस शीट से एमएसएमई क्रेडिट में विस्तार हुआ

अधिकारियों ने बताया कि पीएसबी निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में एमएसएमई ऋण क्षेत्र में अपनी स्थिति को तेजी से मजबूत कर रहे हैं, प्रौद्योगिकी-संचालित अंडरराइटिंग और तेज़ ऋण प्रसंस्करण द्वारा सहायता प्राप्त है।

एसबीआई और पीएनबी सहित बैंक वर्तमान में अपने जोखिम प्रबंधन ढांचे और व्यावसायिक रणनीतियों के अनुरूप ऋण टिकट का आकार बढ़ाने के प्रस्तावों का मूल्यांकन कर रहे हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता में तेज सुधार के बीच यह कदम उठाया गया है। गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) में लगातार गिरावट के साथ, उधारदाताओं को व्यवसायों के लिए ऋण पहुंच का विस्तार करने और उनकी कार्यशील पूंजी और विकास आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है।

PSB ने FY26 में अपने अब तक के सबसे कम खराब ऋण स्तर की सूचना दी। 31 मार्च, 2026 तक, सकल एनपीए अनुपात घटकर 1.93 प्रतिशत हो गया था, जबकि शुद्ध एनपीए अनुपात 0.39 प्रतिशत के ऐतिहासिक निम्न स्तर पर गिर गया था।

डिजिटल-फ़ुटप्रिंट-आधारित ऋण देने की सफलता के साथ बैंकों के बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य से एमएसएमई के लिए व्यापक ऋण उपलब्धता का समर्थन करने की उम्मीद है, एक ऐसा क्षेत्र जो रोजगार सृजन और आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

(केएनएन ब्यूरो)