आरबीआई एनबीएफसी वर्गीकरण को तीन-स्तरीय ढांचे में सरल बनाएगा: आरबीआई गवर्नर

नई दिल्ली, 9 अप्रैल (केएनएन) गवर्नर संजय मल्होत्रा ​​ने नवीनतम मौद्रिक नीति घोषणा के बाद कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को तीन श्रेणियों- ऊपरी, मध्य और निचली परतों में वर्गीकृत करने के लिए एक नया ढांचा पेश करने के लिए तैयार है।

उन्होंने संकेत दिया कि रूपरेखा जल्द ही लागू की जाएगी, हालांकि केंद्रीय बैंक ने अभी तक यह तय नहीं किया है कि वह पहले सार्वजनिक परामर्श के लिए मसौदा दिशानिर्देश जारी करेगा या नहीं।

मौजूदा रूपरेखा की समीक्षा चल रही है

वर्तमान में, एनबीएफसी को अक्टूबर 2021 में शुरू किए गए स्केल-आधारित विनियमन (एसबीआर) ढांचे के तहत विनियमित किया जाता है। यह प्रणाली एनबीएफसी को उनके आकार, प्रणालीगत महत्व और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर चार परतों- आधार, मध्य, ऊपरी और शीर्ष में वर्गीकृत करती है।

आरबीआई समय-समय पर परिसंपत्ति आकार और स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करके ऊपरी परत (एनबीएफसी-यूएल) में संस्थाओं की पहचान करता है।

2024-25 के लिए, इस श्रेणी में बजाज फाइनेंस लिमिटेड, श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड, टाटा कैपिटल लिमिटेड, आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड और महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड जैसे प्रमुख वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड और पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड जैसी हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के साथ-साथ टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड जैसी प्रमुख निवेश कंपनियां भी इस सेगमेंट में शामिल हैं, जो प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत संस्थाओं की विविधता को दर्शाती हैं।

सरलीकरण का औचित्य

त्रि-स्तरीय संरचना का प्रस्तावित कदम मौजूदा नियामक ढांचे के संभावित सरलीकरण का सुझाव देता है। वर्तमान में, छोटी और कम जटिल एनबीएफसी आधार परत के अंतर्गत आती हैं, जबकि बड़ी और अधिक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण संस्थाएं मध्य और ऊपरी परतों में सख्त नियमों के अधीन हैं। बढ़े हुए प्रणालीगत जोखिम उत्पन्न करने वाली संस्थाओं के लिए एक अवशिष्ट शीर्ष परत मौजूद है।

एनबीएफसी को उनकी देनदारी संरचना – जमा लेने और गैर जमा लेने – के साथ-साथ गतिविधि के आधार पर भी वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें निवेश और क्रेडिट कंपनियां, आवास वित्त फर्म और माइक्रोफाइनेंस संस्थान शामिल हैं।

छोटी एनबीएफसी के लिए विनियामक आसानीकरण

समानांतर में, आरबीआई ने छोटे एनबीएफसी को पंजीकरण आवश्यकताओं से छूट देने का प्रस्ताव दिया है यदि वे कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, जिसमें कोई सार्वजनिक धन नहीं होना, कोई ग्राहक इंटरफ़ेस नहीं होना और ₹1,000 करोड़ से कम संपत्ति शामिल है।

अनुपालन बोझ को कम करने और व्यापार करने में आसानी में सुधार लाने के उद्देश्य से ऐसी संस्थाएं 30 सितंबर, 2026 तक प्रवाह पोर्टल के माध्यम से स्वैच्छिक पंजीकरण रद्द करने के लिए आवेदन कर सकती हैं।

जोखिम-आधारित पर्यवेक्षण पर ध्यान दें

आगामी ढांचे से एनबीएफसी को विनियमित करने के लिए आरबीआई के जोखिम-आधारित दृष्टिकोण को और परिष्कृत करने की उम्मीद है, यह सुनिश्चित करते हुए कि वित्तीय स्थिरता बनाए रखते हुए निगरानी संस्थाओं के आकार और प्रणालीगत महत्व के अनुपात में बनी रहे।

(केएनएन ब्यूरो)