एनबीबीएल ने एमएसएमई चालान, भुगतान, वित्तपोषण को जोड़ने के लिए एकीकृत डिजिटल प्रणाली का प्रस्ताव रखा है

नई दिल्ली, 12 सितंबर (केएनएन) एनपीसीआई भारत बिलपे (एनबीबीएल) ने चालान, भुगतान, सुलह और वित्तपोषण को जोड़ने के लिए एक केंद्रीकृत डिजिटल बुनियादी ढांचे का प्रस्ताव दिया है, जिसका उद्देश्य सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को बिक्री को नकदी में और नकदी प्रवाह को औपचारिक क्रेडिट में बदलने में मदद करना है।

प्रस्तावित प्रणाली भुगतान संग्रह और समाधान से जुड़ी देरी और लागत को कम करते हुए एमएसएमई क्षेत्र के अनुमानित 60 लाख करोड़ रुपये के औपचारिक क्रेडिट अंतर को संबोधित करने में मदद कर सकती है।

एनबीबीएल और बेन एंड कंपनी की एक रिपोर्ट के अनुसार, लगभग 34 लाख करोड़ रुपये का औपचारिक ऋण वर्तमान में एमएसएमई ऋण की अनुमानित 92 लाख करोड़ रुपये की मांग का केवल एक हिस्सा पूरा करता है। यह अंतर विशेष रूप से छोटे उद्यमों के बीच तीव्र है, जहां औपचारिक चैनल ऋण मांग का केवल 30-40 प्रतिशत ही पूरा करते हैं।

टाइम्स ऑफ इंडिया की रिपोर्ट के अनुसार, भुगतान में देरी से कार्यशील पूंजी में और बाधा आती है, एमएसएमई की लगभग 8.1 लाख करोड़ रुपये की प्राप्तियां विलंबित भुगतान में फंसने का अनुमान है।

ऑर्डर-टू-कैश चक्र को जोड़ना
प्रस्तावित बुनियादी ढांचा मानकीकृत एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के माध्यम से ऑर्डर-टू-कैश चक्र को डिजिटल करेगा और मासिक रूप से उत्पन्न 20 करोड़ से अधिक जीएसटी ई-चालान में स्वचालित समाधान सक्षम करेगा।

खरीदार द्वारा पुष्टि किए गए चालान वित्त योग्य रिकॉर्ड बन सकते हैं, जिससे उधारदाताओं को केवल संपार्श्विक के बजाय नकदी प्रवाह और लेनदेन इतिहास के आधार पर व्यवसायों का आकलन करने की अनुमति मिलती है।

सामान्य सूचना परत चालान और भुगतान के बीच बेमेल को भी कम कर सकती है जो विलंबित प्राप्य में योगदान करती है।

रिपोर्ट के अनुसार, वित्त टीमें वर्तमान में अपना लगभग 30-40 प्रतिशत समय सुलह और लेनदेन मिलान पर खर्च करती हैं, जिसमें चालान प्रसंस्करण, भुगतान अनुवर्ती और अपवाद प्रबंधन शामिल हैं।

बी2बी डिजिटलीकरण के लिए अंतरसंचालनीयता कुंजी
रिपोर्ट में कहा गया है कि चुनौती डिजिटल बुनियादी ढांचे की कमी के बजाय खंडित सूचना प्रवाह की है।

जबकि भारत के व्यापार पारिस्थितिकी तंत्र के कई घटकों को डिजिटल कर दिया गया है, प्लेटफार्मों के बीच सीमित कनेक्टिविटी लागत में वृद्धि और पूंजी तक पहुंच को प्रतिबंधित कर रही है।

बेन एंड कंपनी के पार्टनर सौरभ त्रेहन ने कहा कि बिजनेस-टू-बिजनेस (बी2बी) डिजिटलीकरण के अगले चरण में बिजनेस सिस्टम, भुगतान प्रदाताओं, बैंकों, फाइनेंसरों और सार्वजनिक प्लेटफार्मों के बीच मजबूत कनेक्टिविटी की आवश्यकता होगी।

एनबीबीएल के एमडी और सीईओ नूपुर चतुर्वेदी ने कहा कि बी2बी कॉमर्स के भविष्य में इंटरऑपरेबिलिटी केंद्रीय होगी क्योंकि व्यवसाय अपने संचालन को डिजिटल कर रहे हैं।

कनेक्टेड इंफ्रास्ट्रक्चर उन्नत एनालिटिक्स और एजेंटिक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) अनुप्रयोगों का भी समर्थन कर सकता है, जिसमें कैश-फ्लो इंटेलिजेंस, डायनेमिक रिस्क स्कोरिंग, स्वचालित क्रेडिट अंडरराइटिंग और मार्केट इंटेलिजेंस शामिल हैं।

व्यापक उत्पादकता अवसर
रिपोर्ट का अनुमान है कि भारत का औपचारिक व्यापार क्षेत्र 130 लाख करोड़ रुपये से अधिक का है और देश के सकल मूल्य वर्धित (जीवीए) में लगभग 45 प्रतिशत का योगदान देता है।

एक कनेक्टेड डिजिटल इकोसिस्टम को चार प्रमुख समर्थकों में से एक के रूप में पहचाना जाता है जो औपचारिक व्यापार क्षेत्र में उत्पादकता में सुधार कर सकता है, जिससे प्रस्तावित बुनियादी ढांचे के संभावित प्रभाव को एमएसएमई वित्तपोषण से परे बढ़ाया जा सकता है।

(केएनएन ब्यूरो)